现在买房最大的困难因人而异，从表面上来看，房贷和首付都是重要的问题。从多数网友反馈回答中，房贷、首付和其他困难度的占比约为70%：20%：10%。
这种情况也属正常，从我们的应急本能反应，房贷是头等面临的大事，压力巨大，部分影响到了正常生活；而首付困难相对要小一些。正如一位网友所说：“首付难一时，房贷难一世”，形象地概括了两者的难度。
但是，首付对于一些人来说，可能是最大的困难。
首付通常是购房总价的一定比例，对于一些家庭来说，可能需要储蓄多年才能凑齐首付，甚至要掏空六个钱包。此外，一些地区房价较高，首付金额也相对较大，更加增加了购房的难度。
面对市场需求的疲软，推出降低首付刺激一些潜在的需求。结果是：让一些想买房又暂时首付不够处在犹豫中的人下定决心买房。
首付困难也分几种情况，比如：刚入社会的年轻人收入不高，无积蓄；有一定经济实力而手上暂时缺点资金；还有打算买二套房，但首付比例过高等，这些情况都会面临首付困难。
认为现在买房最大的困难是首付。主要原因我认为集中在三个方面：一是年轻人、首次购房者和中低收入者资金有限；二是购房区域的差别，一二线城市的高房价区域和三四甚至五六线城市的中低房价区域所需首付款的不同；三是首套房和二套房首付比例的不同，二套房的首付远远高于首套房。
此外，有钱人和没钱人在这个问题上的看法也截然不同。对经济实力强的人来说，首付和房贷都不是什么问题，而经济条件较差的人首付和房贷都会存在问题。
然而，对于另一些人来说，房贷可能是更大的问题。
在一定程度上，房贷是长期的负债，需要购房者具备稳定的还款能力。如果购房者的收入不稳定或者信用记录不良，可能难以获得房贷或者房贷利率较高，增加了购房的成本和压力。
房贷，是大部分人购房的依靠，更早地实现购房愿望。通过向银行借贷，能够迅速拥有一套属于自己的房子。然而，随之而来的是长期的负债和压力。
然而，申请房贷并不容易，特别是对于一些首次置业者或者收入不高的购房者来说。申请房贷需要满足银行的贷款条件，如有稳定的收入、良好的信用记录等。如果申请者的经济状况无法满足银行的贷款要求，那么房贷就成为买房的困难之一。
当然，房贷也意味着长期的负担。对于一些人来说，首付凑一凑还能勉强拿出来，一旦成为房奴，不仅需要面对高昂的利息，月供的压力，还要承担可能的经济风险和利率变动带来的冲击。
房贷通常是需要长期还款的大额贷款，一贷就是20年30年需要按时交月供，对于首次购房者或经济压力比较大的人来说，月供如背着一座大山。不敢辞职、不敢患病，当经济不景气时，怕裁员、怕失业，如果断供，首付和之前的月供面临着损失，还要承担违约金；如果项目烂尾，房贷还需继续偿还。
认为现在买房最大的困难是房贷。是真真切切的感受，是拥有房子短暂喜悦后的焦虑。不可否认的是，这部分购房群体从自身情况出发，对房贷带来的长期压力，感受到的是生活不易，困难重重，房贷让生活发生了很大的变化。
那么，首付与房贷，到底哪个是现在买房更难的问题？没有统一的答案，因人而异。不同情况的购房者都会站在自己的角度，要么首付难，要么房贷难。
实际上，也许有人认为，首付与房贷都是比较困难的，只是问题出现的时段不同。当准备买房时，面临首付不够的问题，筹钱很难，这是一时的困难；当买上房后，就会面临房贷的压力，月供接踵而至，这是长期的困难。所以，对有些人来说，这不是一个选择题，不存在着哪个更难的问题，都难。
事实是比较扎心的，凡是积蓄少、收入低，未来自身的收入来源太少且不稳定的人，会面临首付和房贷偿还的双重困难；反之，有足够的首付，收入稳定且有持续赚钱能力的人，首付付比较轻松，偿还房贷也一定不会有多难。
总而言之，实力决定难度，有之则易，无之则艰。
2023年对购房者来说，是一个博弈时期，随着房地产市场调控政策的不断出台，购房者需要在降房贷利率和首付的利好下找到平衡，在困难与机会并存时，做好买房规划和预算。
除此之外，房价居高不下也是购房者的拦路虎。之前房价不断上涨，买房也成为很多人的难题。很多城市的房价已经超过了大多数工薪阶层的承受能力，造成首付增加，继而月供也增加的现状。不仅增加了购房者的经济压力，同时也增加了他们的心理压力。
尽管随着房地产市场调控政策的不断出台，一些城市的房价有所下跌，但仍处于相对较高的水平。对普通家庭而言，房贷和首付依然是个大问题。房价只有回归合理的水平，减轻房贷和首付的压力，才能刺激一部分想买房者的需求。
但是从深层上来看，现在买房最大的困难除了房贷、首付和房价外，更应该是购买信心及稳定收入、市场预期等。
目前，楼市低迷，消费疲软，整体经济环境不乐观。近几年，实体经济萎缩，公司裁员降薪，收入不稳定，生活面临巨大压力，怎么可能还有信心买房呢？
诚然有一些刚需改善型购房者，即使房贷和首付不存在多大问题，面对未来的不确定性也会犹豫。一旦哪天失业，没有经济来源，房贷怎么还？没钱还贷选择断供，信用没了，房子被法拍，还要承担违约金等，是谁都会谨慎选择，减少额外支出，留足现金应对未来。
虽然现在的房产政策对购房者是非常利好的，降首付降利率，认房不认贷，各种各样的调控政策接踵而至。并且在一些城市产生了一定的效果，购房者增多；但很多城市的楼市依然比较严峻，究其原因：经济不景气，收入不稳定，未来不确定性，让大家缺乏买房信心。没钱不敢轻易消费，何况是买房这么大金额的投入。
因此，买房信心是建立在经济环境变好，大家收入增加且持续稳定，对未来充满信心，说到底是有信心能够有足够的钱买房付首付、还房贷。
至于房地产的市场预期就比较好理解了，稳房价、稳预期、保交楼，市场建立起健康良好的运行机制，购房人的利益得到保障，大家的买房积极性被调动，信心自然而然就来了。
然而，最近一些大房企“暴雷”，让购房者感到焦虑，买了房还着房贷却住不上房。一旦房子烂尾，产生的影响和问题牵扯众多购房者，令人担忧。事实上，监管部门不再容忍，定调保交楼、保民生、保稳定为首要目标，保障购房者的利益。
综上所述，对于现在买房最大的困难是房贷还是首付的问题，不同情况的购房者有不同的答案，在买房过程中，需要根据自己的经济状况和实际情况来做出合理的选择和规划。目前买房不仅仅是房贷和首付的难题，还要考虑期房烂尾、延期交房、物业管理、公摊面积、不动产证等问题。
